カテゴリー: 2016年7月

【ニュース:奨学金】奨学金の「保証人」が危ない

奨学金の返済に関する記事はあまたありますがその裏で本当に問題になってきていることがあるのを皆さんご存知ですか?
当サイトで奨学金問題の相談をうけていて気になるのが

保証人への影響

なのです。現在奨学金を利用する場合、借主が学生であるため保証人が必要になります。
(この点も日本の奨学金制度が金融に根ざしていると考えざるを得ない点ではあるのですがそれはまた別の機会に議題にしたいと思います。)

この保証人ですが現象選択方式で、親族などに保証人を依頼するケースと保証会社に後ろ盾になってもらうやり方の2種類が存在します。企業などは保証会社を介入して融資をうけるほうが一般的ではありますが個人の問題である奨学金は保証会社よりも保証人を親族に依頼する方が一般的なようです。なぜ保証会社を介入させないのかは記事を読んで理解できました。

保証会社を介入させると月額で保証料金を支払わなければならないため、少しでもお金を節約したい学生さんは保証人型を選択すると言うことなのです。

しかし奨学金においてこの保証人制度がとてもリスクのあるものになってきていると記事は綴っています。事実、相談を受けていて奨学金返済に悩む方々の半数の方が保証人に迷惑がかかってしまうことをな闇にしているのです。

奨学金は無利子、有利子に限らず貸与型が一般的なため返済が滞れば、未払いを清算するため債権回収されることになります。この時、一番最初に目をつけられるのが保証人からの返済なのです。
当事者ははすでに金融的にみれば破綻していると考えられるため返済能力があるとされる保証人に返済を求めることになります。
奨学金の保証人は単なる保証人ではなく、連帯保証人です。
これはとても強い強制力をもつものなので、親などから他人の保証人には絶対になるな、と言われた方も多いでしょう。

連帯保証人問題は過去、日栄や商工ローンというノンバンクで俄然クローズアップされたことがあるので記憶に鮮明な方もおられると思います。その時はその取り立て方法が問題となりましたがこの問題の実態は、

「返せなくなった金は保証人から取る」

と言うことなのです。今の奨学金も残念ながらこの考えを中心に展開しております。大変に問題なのは保証人に対して返済を求める場合ほぼすべてが

一括返済

であることなのです。つまり、見払いが発生したら保証人は債務全額を一括で支払うように要求されてしまうのです。奨学金は5万、10万円という単位のお金ではありません。場合によっては1000万円近い金額になる場合もあります。その全額を一括で返せるような人がどれほど今の日本にいるでしょうか?

このような状態が長く続けば奨学金制度自体のイメージが悪化してしまい、だれも保証人にならなくなってしまいます。そうなれば制度は形骸化してしまい誰も借りることが出来ない制度になってしまうことだってあり得るのです。

ビジネスはお金が回らなければ大きくなりません。奨学金も貸付して回収しなければ機能しなくなりますからこのままいけば金利が高くなったり、就業中に返済を開始しなければならなくなるなどデメリットとも言えるような改悪が発生する可能性もあるのではないかと危惧します。

今回取り上げた記事はこうした点について実に丁寧に書かれてあります。
一度、しっかりと読んでいただければ今の奨学金制度とその問題点が分かるかと思います。

bylines.news.yahoo.co.jp

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【ヤミ金】株式会社ケアル(0120-978-325)は違法な金融業者

手口:特殊詐欺/無登録金融
被害報告:
フリーダイヤルで連絡先を入れておりますが転送ダイヤルの可能性が強く貸金業登録番号なども虚偽であることが判明しております。所在地についても業者がこの場所に存在していないことが分かっており大変に危険です。勤務先や親族を聞き出してキャンセルなどをすると嫌がらせで聞き出した連絡先に電話するなども報告されました

サイト名:ケアル

運営会社:株式会社ケアル

担当者:

所在地:東京都中央区日本橋2-1-34

電話番号:0120-978-325

貸金業番号:

メールアドレス:

URL:

サイト画像:

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キャッシング会社のようなサイトを作り営業するが特殊詐欺の一種
融資行為をしておらず融資条件を満たすための要求をしてくる

【ヤミ金】ブレンドは違法な金融業者

手口:特殊詐欺/無登録金融
被害報告:
貸金業登録番号が無いだけでなく連絡先のアドレスはドメインが中途半端でメールが届くことすらありません。ここまで情報をひた隠しにしているのは取立行為や嫌がらせを徹底的に行うためなのです。借りたら地獄ではなく、申し込みをした時点で地獄が始まってしまうのが今の闇金なのです

サイト名:ブレンド

運営会社:ブレンド

担当者:

所在地:東京都新宿区西新宿2-7-1

電話番号:

貸金業番号:

メールアドレス:bred@cnn

URL:

サイト画像:

ブレンド

キャッシング会社のようなサイトを作り営業するが特殊詐欺の一種
融資行為をしておらず融資条件を満たすための要求をしてくる

【ニュース:詐欺】「捜査2課」「日本銀行」騙るグループに110万円だまし取られる 

高齢者が被害に遭ってしまう振り込め詐欺や派生形詐欺ですがとんだ不届きな手口が紹介されました。少し前の期時になりますがお金問題の相談について高齢者が多いことから継承の意味を込めて今回取りあげてみます。

「捜査2課」「日本銀行」騙るグループに110万円だまし取られる – 産経WEST

振り込め詐欺グループは新しい手口として実在の名前をかたることが出てきています。
その最たるものが「警察」を名乗ってくるタイプ。この詐欺は未成年の少年が警察官を語って逮捕された記事なども併せて詐欺グループの中で1つの手法になってきていると思われます。
こうなると今後、全国的に被害者が発生する可能性があるのでこの場で危険告知します。

記事によると相手は警察の捜査2課と日本銀行の名前をかたって悪質行為を行っています。
まず、警察だと名乗り電話をかけ、
「口座からお金を引き出されているので現金を下ろし、日本銀行の行員が自宅に行くので預けてほしい」
というものでした。
すこし知識のある方であればこの発言がいかにバカらしいかわかるかと思いますが、切羽詰まって正常な判断ができなかったり、まくし立てられることで慌ててしまうと引っかかってしまうようです。

真剣に回答するならば、日本銀行は一般個人者に対してサービスを提供している銀行ではありません。
詳しく説明すると長くなってしまうのでおもいっきり短く言うと、

銀行の銀行

であり国が安定するように金融政策を立て物価の安定と金融システムの安定を目的とした銀行です。
とても大きな話であり一個人を対象にするようなことは無いのです。
そして日本銀行と言うと分かりにくいかもしれませんがニュースなどでは

日銀

と紹介されているのでこちらの方が耳馴染みが良いのはないでしょうか。日銀は銀行に対して貸付をしているため行員が自宅を1件1件訪問する事は絶対になりのです。

さらに初回の電話が警察と言うことですが、警察が何かをするように指示する事は通常あり得ません。
間違っても、
「口座からお金が抜き出されてるから銀行から全額おろして銀行員に渡しなさい」
なんてことは言いません。利益誘導とも取られかねないようなことを公務員である警察がすることは無いのです。

さらに言えば、警察が電話などで自分たちの身分の詳細を明らかにすることも一般的ではありません。確かに捜査2課は存在し主に知能犯、わかりやすいところだと詐欺と横領、脱税などを取りしまる部署として存在します。警察は悪人と思われる人物を取り締まることが仕事であり被害者に対して危険告知を個別にするようなことはありません。

詐欺は年々巧妙になってきており気をゆるしてしまうと心の隙間に入り込んできます。こうした詐欺が無くならないのは無知に漬け込むことで彼らが大金を得てしまうからなのです。
そこで、簡単ではありますが対策方法を書いておこうと思います。

詐欺に引っ掛からないために
・相手の連絡先電話番号と名前を必ずきく
→こちらから掛けるなどなにも言わなければその時点でおかしいと思いましょう

・焦らせるような発言にのせられない
→今日の3時までに何とかしなければ大変なことになるなど今日の今日というような時間設定をしてくる場合も詐欺と疑いましょう

・敬語などがおかしい
→これは詐欺グループ全般に言えることですがしっかりとした社員教育を受けていないためどこかおかしな敬語を使っているケースが目立ちます

・すぐに警察に連絡する
→警察は日本随一の情報を保有しておりますのでおかしいと思ったらすぐに相談する事です。その場対処してもらえますから詐欺師が判断を迫ってきたとしたらその場は適当にあいづちし、すぐに警察に電話です

・消費者センターに問い合わせる
これも大切です。消費者センターにも大量の悪質商法や詐欺手法のケーススタディを持っています。
自分で判断せずにすぐにデンワしましょう
http://www.kokusen.go.jp/map/
電話;局番なし 188

とにかく行動することが大切です。詐欺師はバカではありません。彼らは知識を蓄え少しだけ事実と違うことを言って相手を信用させてきます。こうした悪質行為に対抗するには1対1ではダメなのです。

被害者にならないためにも使えるところは使い、情報を集めることが一番の特効薬なのです。

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【ヤミ金】ファーストコール(03-4329-2245)は白ロム詐欺

手口:白ロム詐欺/携帯電話買取詐欺
被害報告:
信用情報がブラックだから携帯電話を買うことで履歴を更新する、信用情報を回復するなどと営業してきますが実際には他人名義の携帯電話をだまし取る詐欺です。本人以外の利用が認められていないから無理だと言えば、会社で使うからと言えば買えるはずだと犯罪ほう助を持ちかけてきます。

サイト名:ファーストコール

運営会社:ファーストコール

担当者:

所在地:

電話番号:03-4329-2245

貸金業番号:関東財務局(3)1435

メールアドレス:

URL:

サイト画像:

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信用情報やCICなどの名称を持ちだされたら業者を疑うこと
掲載情報以外の電話番号や名前をご存じの方は情報提供をお願いいたします。

【ヤミ金】フラットプラン(03-6635-7234)は白ロム詐欺

手口:白ロム詐欺/携帯電話買取詐欺
被害報告:
Yahooアドレスしか連絡先に記載がない闇金ですが今回被害者さんからの相談により相手が使っている電話番号が判明しました。手口は白ロム詐欺で携帯電話を買うことが大切ではなく信用情報に情報をのせることが大切だなどとデタラメを言って携帯電話を買わせてきます。買取業者もグルですから決して相手にしないことです。

サイト名:フラットプラン

運営会社:フラットプラン

担当者:チカジ

所在地:東京都台東区東上野6-6-9

電話番号:03-6635-7234

貸金業番号:都(1)31552

メールアドレス:sunsun0147896325@yahoo.co.jp

URL:

サイト画像:

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信用情報やCICなどの名称を持ちだされたら業者を疑うこと
掲載情報以外の電話番号や名前をご存じの方は情報提供をお願いいたします。

【ヤミ金】カスガクレジット(03-6240-2624/080-2205-3059)は押し貸し詐欺

手口:押し貸し詐欺/短期高利
被害報告:
流出した個人情報をもとに新規電話をかけているとの報告も挙がってきております。手口は押し貸し詐欺で小額の振込に対して倍額での返済を求めてきます。返済/出金用口座が飛ばしの個人口座であることから被害者の銀行口座が凍結される事態が発生しております。決して近づかないことです

サイト名:カスガクレジット

運営会社:春日クレジット

担当者:

所在地:

電話番号:03-6240-2624/080-2205-3059

貸金業番号:

メールアドレス:

URL:

サイト画像:

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振込口座は個人が多くその入手手段が問題になっております
犯罪口座と関わって被害者の銀行口座が凍結される事態が増えております

【相談】連帯保証人と保証人の違い

【相談内容】

融資を受ける際に保証人が必要だと言われ親族にお願いしようとしたところ、連帯保証人になることはできないと言われました。

事前に話をして保証人OKという内諾をもらったのに連帯保証人だから出来ないというのは納得ができませんでした。

そこでお伺いしたいのですが連帯保証人と保証人では何が違うのでしょうか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

保証人制度は数々の問題を持っており決して便利なシステムではないと言うのが当サイトの見解です。そもそも保証人とは、 債務者が返済出来ない時に債務者の代わりに返済をする人物のことで、人間が担保という考え方に端を発しています。

荒っぽい言い方をするならば、

「土地も建物も価値あるものもなにも無いならせめて貴方の事を信用している人物を見つけてください。その方の信頼を担保にお金を貸しますよ」

と言ってもおおむね間違いではありません。なにも持たない人でもお金を借りることができる半面、制度を悪用したケースが後を絶たないため年齢を重ねた方などからは、 借金の保証人には絶対になるな と言われることになるわけです。保証人制度は考え方によっては他人を不幸にしてしまう制度なのです。

さて、今回のご質問ですが保証人と連帯保証人の違いです。これは単に「連帯」と言う言葉がついているだけでなく全く別物と言っていいほど異なるのです。

わかりやすく説明すると、

保証人:他人の借金の支払いに対して意見が言えます

連帯保証人:他人の借金の支払いに対して意見が言えません。

契約上の権利関係

借りた人連帯保証人

借りた人保証人

保証人にはいくつかの権利や支払いに関して決め事があります。しかし連帯保証人は権利も決め事もありません。

他人の借金に対して、債権者が 連帯保証人の貴方が支払え と言えば、支払わなければなりません。NOと言う権利がないのです。大変に大きな違いです。

これを法律的な言葉でいうと、

催告の抗弁権

検索の抗弁権

と呼び、保証人に与えられた強い権利なのです。

催告の抗弁権
お金を借りた人に支払い請求やしっかりと返済するような行動をせず安易に保証人に請求した場合、保証人は返済を拒否出来ます。

検索の抗弁権
お金を借りた人に財産があるにも関わらず保証人に返済を求めてきた場合、先に借りた人の財産から支払いをさせなさいと返済を拒否できる権利です。

  つまり、債権者が保証人にお金を払って下さいときても拒否できる権利を保証人は持っているのです。

一方、連帯保証人には債権者が支払いを要求してきた場合、ことわる権利がありません。

これが連帯保証人が嫌われる一番の理由です。

極論ではありますが、借りた人に持ち家がありデンワに出なかったという理由で連帯保証人に返済要求が来たとしても、連帯保証人は「そんなバカな話があるか!」と断る権利がないと言うことです。

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【ヤミ金】ソレミヤ(03-6630-9761)は違法な金融業者

手口:特殊詐欺/無登録金融
被害報告:
貸金業登録番号は抹消された番号なので違法な金融サイトが確定します。業者はキレっぱやい人間がそろっているようで言葉使いに気をつけろとかイタズラか?など要所で上手を取るような発言をしていることも明らかになってきました。マニュアルを読んでいるような話方をするといった相談も寄せられておりますので相手の話をまともに聞いてしまうと理論負けするので注意です

サイト名:SOREMIYA

運営会社:ソレミヤ

担当者:

所在地:東京都世田谷区用賀2-16-8

電話番号:03-6630-9761

貸金業番号:都(2)33578

メールアドレス:

URL:

サイト画像:

SOREMIYA

キャッシング会社のようなサイトを作り営業するが特殊詐欺の一種
融資行為をしておらず融資条件を満たすための要求をしてくる

【相談】信用情報機関について知りたい

【相談内容】

よくネットやブログで信用情報がブラックになっているとか書かれてますがそれってどういう会社がやってるのかとか教えてください

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

現在、一般的に信用情報を取り扱っている機関と言うと3つあると言われております。

・JICC
株式会社日本信用情報機構

主に消費者金融会社が与信を行う時に使っていると言われておりますがクレジット会社も加盟しております。 個人で自身の信用情報を取得する事も出来ますので大きなローンを組む前などに取得している方も多いと聞きます。

現在は、スマートフォン、郵送、窓口の3種類から選ぶことができますので遠方の方でも手間をかけずに取ることができます。

・CIC
株式会社シー・アイ・シー
CREDIT INFORMATION CENTER CORP.

主にクレジット会社、信販系を中心に情報を収集しているところで百貨店、家電メーカー、リース会社、自動車メーカー系信販、保険会社、保証会社、携帯電話会社などが会員としてなお連ねています。

ここで気をつけたいのは携帯電話会社の加盟についてです。端末料金の未払いなどはローン契約になりますから未払いがある場合、CICにその情報はスコアされることになります。

従って、携帯電話の未払いが存在すると、クレジットカードを作れなくなる可能性があります。

※闇金がお題目のように「CICの情報が芳しくない」などと言っているようですが彼らは貸金業登録を行っておりませんので加盟資格を有してません。闇金がなにを言ってもそれは全て虚偽ですので信じる必要はありません。

こちらも自身の個人情報を取得する事ができます。パソコン、スマートフォン、郵送、窓口と4種類の選択肢がありますので遠方でも問題ありません。

・全銀協
全国銀行個人信用情報センター

こちらは主に銀行が加盟している団体で株式会社ではなく一般社団法人であることが特徴です。さらに、銀行口座凍結など金融犯罪に関する案件などについても取扱いをしており加盟店に対して口座凍結に関する資料をだしています。(これはインターネットで検索する事で誰でも見られるようになっているが問題無いのだろうか?)

こちらも本人開示手続きが可能ですが郵送のみとなるため少し不便さがあるかもしれません。

どの信用情報機関も基本、窓口で無い限り開示手数料は約1,000円程度ですからそれほど高額ではありません。しかし3つ全部を一気にやるとなると少し面倒だったりしますので行政書士やこうした信用情報を取得するサービスを提供している会社にお願いすると手数料は掛かりますが便利でもあります。

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ローンシャーク