カテゴリー: 信用情報

【相談】信用情報機関について知りたい

【相談内容】

よくネットやブログで信用情報がブラックになっているとか書かれてますがそれってどういう会社がやってるのかとか教えてください

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

現在、一般的に信用情報を取り扱っている機関と言うと3つあると言われております。

・JICC
株式会社日本信用情報機構

主に消費者金融会社が与信を行う時に使っていると言われておりますがクレジット会社も加盟しております。 個人で自身の信用情報を取得する事も出来ますので大きなローンを組む前などに取得している方も多いと聞きます。

現在は、スマートフォン、郵送、窓口の3種類から選ぶことができますので遠方の方でも手間をかけずに取ることができます。

・CIC
株式会社シー・アイ・シー
CREDIT INFORMATION CENTER CORP.

主にクレジット会社、信販系を中心に情報を収集しているところで百貨店、家電メーカー、リース会社、自動車メーカー系信販、保険会社、保証会社、携帯電話会社などが会員としてなお連ねています。

ここで気をつけたいのは携帯電話会社の加盟についてです。端末料金の未払いなどはローン契約になりますから未払いがある場合、CICにその情報はスコアされることになります。

従って、携帯電話の未払いが存在すると、クレジットカードを作れなくなる可能性があります。

※闇金がお題目のように「CICの情報が芳しくない」などと言っているようですが彼らは貸金業登録を行っておりませんので加盟資格を有してません。闇金がなにを言ってもそれは全て虚偽ですので信じる必要はありません。

こちらも自身の個人情報を取得する事ができます。パソコン、スマートフォン、郵送、窓口と4種類の選択肢がありますので遠方でも問題ありません。

・全銀協
全国銀行個人信用情報センター

こちらは主に銀行が加盟している団体で株式会社ではなく一般社団法人であることが特徴です。さらに、銀行口座凍結など金融犯罪に関する案件などについても取扱いをしており加盟店に対して口座凍結に関する資料をだしています。(これはインターネットで検索する事で誰でも見られるようになっているが問題無いのだろうか?)

こちらも本人開示手続きが可能ですが郵送のみとなるため少し不便さがあるかもしれません。

どの信用情報機関も基本、窓口で無い限り開示手数料は約1,000円程度ですからそれほど高額ではありません。しかし3つ全部を一気にやるとなると少し面倒だったりしますので行政書士やこうした信用情報を取得するサービスを提供している会社にお願いすると手数料は掛かりますが便利でもあります。

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【相談】創業融資を受けたいのですが

【相談内容】

事業を立ち上げることになり現在色々と立ち上げ準備に取り掛かっております。自己資金として500万円ほどの貯金をコツコツと貯めてきました。やっと自分なりの商売ができると思い独立を決心しました。
業種は飲食でお好み焼屋です。私はずっと飲食ばかりを経験してきており居酒屋がもっとも長く10年ほどの経験があります。しかし今の若い方は総じてお酒をあまり召し上がらないのと激安居酒屋など大手チェーンが資金にモノを言わせてしまい個人店はしんどいのをいやと言うほど見てきました。そこで自分でやるなら居酒屋ではなく飯屋の方が良いと思いお好み焼き屋にしました。

前置きが長くなってしまいすみません、ご相談は事業者資金についてなのです。銀行や金融公庫などで事業者融資を行っていると言うことを知人から聞いたのですが具体的にどうすればよいかわかりません。自己資金は店の改築やスタートまでに半分ほど使っているため運転資金を確保したいと言うのが目的です。
どのようにすればよいかレクチャーしてください。

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

創業支援サービスは税理士の範疇になってくると思われますので一般的な回答を申し上げました。国民金融公庫などは自己資金の中身を知りたがってきます。たとえば、幾らほどの自己資金をどのように貯めてきたかが焦点になります。昨日今日にいきなり500万円の預貯金が発生したのでは信用性がありませんが、コツコツと何年にもわたり貯めてきたのであれば事業に対して前向きであると判断されます。
そしてもう1点が立ち上げる事業と今までの経験がマッチしているかも大切です。昨日まで建築業を行っていたのに新規ビジネスでは飲食店と言うことだと経験がないため敬遠される傾向が強いです。
今回のお話ではそのどちらもクリアしていると思われますのであとは事業計画書など具体的なテクニックになってくると判断致しました。
そこでこの手の創業支援に詳しい税理士を紹介する事と、信用情報を取得する事をアドバイスしました。税理士事務所では個人の金融履歴を確認してから仕事をするところが増えてきているからです。
借金返済のための事業立ち上げなどと明確な見極めをするためであるとも言えます。
そこでまず、ご自身の信用情報を取得しておけば話もスムーズですよと言うことでアドバイス申し上げました。

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【相談】融資が通らない理由がわからない

【相談内容】

大手消費者金融で借入した事はありますがそのことが銀行融資がおりないことと関係があるのでしょうか?実は車を購入するにあたり銀行にローン申請をしたのですが落ちてしまい理由を訊いても教えてもらえません。

そこでいくつかの銀行に申請をしても全て落ちてしまったため不審に思っております。

10年ほど前に武富士で借りたことはありますがすべて返済も終わっておりクレジットカードなどもちゃんと支払いをしてます。
なぜこうなっているのか全く分かりません。

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

総量規制によって現在では所得の1/3以上の借入は出来ないのですがこれは消費者金融会社などが対象でマイカーローンや家のローンなどは対象外です。今回のケースでは車のローンですから総量規制が原因では無いと思われます。

過去に自身でも忘れてしまっている未払いが疑われたため信用情報の取得をアドバイスしました。

CICや全銀協、JICCといった信用状期間は個人でもその記録を取得する事ができます。実際に1つ1つのビルに行く事もできますし郵便で処理する事も可能なのですが以外に面倒だったりします。 そこに記載されている情報は、与信といって金融機関が審査時に閲覧している情報を変わらないと言われており、そこに自身もわすれていた未払いなどがあると審査に通らないといったことがあり得るのです。

そこで信用情報の取得というアドバイスになりました。 実際に結果なども伺っているのですが、個人情報の扱いとなりますので匿名であったとしても出すべきではないと考え記載は控えさせていただきました

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【相談】自分の信用情報を知りたいのですが

【相談内容】

数社から借入をしているのですがさらに1社から借入を検討しております。しかし借入上限があったり信用情報が良くないと借入出来ないと言われたので自分の信用情報を取りたいのですが可能なのでしょうか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

もちろん可能です。

金融機関によって参照する信用情報機関は異なりますが基本的に3つの信用情報機関が存在しております。

現在はJICC(日本信用情報機構)、CIC(指定信用情報機関)、全銀協(全国銀行協会)の3つがあるとされます。

そしてこの3箇所でご自身の信用情報を取得することが大切です。

ご自身で行うこともできますが面倒な場合、行政書士や司法書士などが代行で取得するサービスを行っている場合があります。 手数料は掛かりますが何度も同じような作業を繰り返さなくてもよいので忙しい方には好評なようです。

気になる方はご相談ください。

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【相談】奨学金を返済しないと銀行融資が受けれないって本当ですか?

【相談内容】

今年大学を卒業してOLとして働いています。月々の返済は3万円なのですが結構きびしいです。友達から奨学金を返済しないと銀行融資が受けれなくなると言われたのですがホントですか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

どこの奨学金制度をつかわれたのかわかりませんが日本で一番大手と言われる独立行政法人が運営している貸与型の奨学金制度を活用されていると仮定して回答するのであれば、銀行融資が受けられなくなる可能性はあります。
こうした奨学金制度を提供している団体は自分たちで返済に関する連絡をするだけではなく、債権回収会社などにも委託をしております。そのため長期延滞をすると団体だけではなく債権回収会社からの連絡も入るようになります。
このあたりの流れは消費者金融や信販会社と全く同じです。

そしてここからがポイントになりますが、現在の奨学金制度を提供している団体は信用情報センターに加盟をしているため、奨学金の返済が滞るとその情報は信用情報センターに記録されます。
ここには日本の銀行組織が加盟しているため、返済遅延情報は銀行が知ることになります。

金融業者が何よりも嫌がるのは返済遅延で遅延履歴がある場合ほぼ借入はできません。きちんと完済している場合でも履歴は残りますから銀行によっては貸付を渋ることがあるのです。

さらに現在の消費者金融はほぼ全てが銀行の子会社となっているため返済が滞るとほぼ全ての金融機関で借り入れができなくなります。

色々と問題点などもあるとは思いますが現状では貸与型はその名の通り貸付ですから返済の義務はあります。従って厳しいとは思いますが奨学金は借金であるということを認識して絶対に遅延はしないと心に刻み込む必要があります。

 

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【相談】クレジットカードのランキングってどういう基準なのでしょうか?

【相談内容】

クレジットカードの比較サイトなどでオススメとかみかけるのですがどういう基準で決められてるのでしょうか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

以前にも同様のご質問を頂いたことがあるので重複してしまう点もあります。残念なことなのですがほとんどの比較サイトが閲覧者に向けてオススメをしているわけでありません。

広告費をより多く支払ってくれるクレジットカード会社もしくはたくさん認証してもらえるキャッシング会社が優先的にオススメになっているようです。

全ての比較サイトがそうだとは言いませんが多くのクレジットカード比較サイト、キャッシング比較サイトに見受けられます。

 

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【相談】いま4社から借り入れをしてますがもう返済する元気がありません。債務整理を検討してます

【相談内容】

いま4社から借り入れをしてますがもう返済する元気がありません。債務整理を検討してます。合計で多分200万くらいあります。

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

債務整理検討の観点から考えるのであれば整理は可能であると言えます。

債務問題に詳しい弁護士と面談をしてどうやった債務整理が良いのかを見つけ出していく事が大切です。テクニックがある弁護士でなければ出来るものもできなくなる場合がありますので気を付けてください。

また債務整理はその情報が金融機関(CICなど各種信用情報機関)に記録されます。

従って、最低でも5年程度はキャッシングが難しいということも知識として持っておかねばなりません。

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【相談】マイカーローンを検討してるのですが年収のわりあいによっては借りられないと言われたのですが本当ですか?

【相談内容】

マイカーローンを検討してるのですが年収のわりあいによっては借りられないと言われたのですが本当ですか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

相談者さんはおそらく総量規制に関して問われているのかと思われますが、その点から回答するのであれば、マイカーローンは総量規制の対象外であると言えます。

総量規制とは「個人の借入可能額を、年収の3分の1までに制限する」という規制で貸し過ぎによるパンクを防ぐために施行された制度です。

しかし、借り入れ全てを対象としているわけではありません。主に消費者金融、信販会社、クレジット会社などからの借り入れが対象です。従って銀行や信用金庫が提供しているマイカーローンであれば規制対象外と言えます。

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【相談】リースで購入したら商品の提供をしないで会社が倒産したと連絡が入りました

【相談内容】

パソコンのプログラムを購入したのですがリース契約を結んでほしいといわれたためパソコン1台を買ったということで300万円のリース契約をしました。ところが3カ後の納品予定月に会社の倒産連絡が入ったため支払いを止めたところ、リース会社から支払い催促がきました。そこで理由を説明して支払いを拒否したのですがリース会社は納得しない状態でした。そのうち私のクレジットカードで支払いができなくなるといった事態が発生したのですがこれはリース会社への支払いと関係があるのでしょうか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

はい、関係があると言えます。パソコンを法外な価格で購入させられたのは今のリースが無形物での審査を通さなくなったからだと言われております。そこで特殊なパソコンということで商品購入させられてしまったということです。問題なのはパソコンが手元に届いていることで納品扱いとなり支払いが発生していると言うことです。相談者さんは納品された商品の支払いを拒否したということになるためリース会社側では支払い遅延→事故という一般的な流れになっているのだと推測出来ます。そのため、信用情報機関に遅延情報が記録されてしまったのでローンが通らないと言うことになっているのだと思われます。リース会社はあくまでも善意の第3者になるため今回のケースで支払いを拒めば法律に沿って斯様な処理をしたということになります。悪事を働いた会社が悪いのは当然ですが、倒産となれば資本金以上の債権は発生せずまたリース会社とは関係が無いと言うのが今の法律の解釈となります。悔しいのは分かりますが、支払いを拒否しつづけてもなに1つ相談者さんにメリットはありませんので支払いを再開し、信用情報の記録について話し合われた方がよろしいかと思います。また現状どのように記録されているかについても調べておいた方が良いと言えます。

 

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【相談】自分が使った覚えのないカード支払いがあるんですが

【相談内容】

クレジットカードの支払い明細を見たら買った覚えのない商品というか決済があってどうも外国みたいなんですが、これも支払いをしなければならないのでしょうか?

※電話などの回答もあるため当事務所で文章構成しております

【ご回答します】

まず確認しなければならないのは相談者さんのクレジットカード情報がどこから漏れたのかということです。これを突き止めなければいつまでたっても問題の解決にはなりません。

クレジットカード会社に電話して確認作業をしなければなりませんが、連絡事項は2つあります。

1つは漏れている情報からカードの停止→再発行手続きになるのかの確認です。これにより漏れているカードからの被害を止めることができます。

そしてもう1点が自分以外の人物がカードを利用していることについての対処です。

警察に被害届を提出すべきなのかを確認する事も大切ですが、その間に国外に出ていなければ外国で決済されたことが自分ではないことの証明になります。

しかし、海外決済会社などを通している場合なども英字表記になり為替に依存した金額表記になるのでそのあたりは調べる必要があります。海外決済代行会社が介在していないのであれば決済時に相談者さんが日本にいることが立証できれば決済を無効化できると思われます。

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ローンシャーク